Ekonto jest najlepszym kontem bankowym wg rankingu kont internetowych niezależnego doradcy finansowego Open Finance przeprowadzonego w listopadzie 2010. Konto osobiste mBanku jest najpopularniejszym kontem internetowym w Polsce nieprzerwanie od 2000 roku!

Tabela opłat i prowizji:

PolecamBank to program rekomendacyjny największego w Polsce banku internetowego, skierowany do jego stałych Klientów. Zasady akcji są proste: dotychczasowy Klient może polecić osobie lub firmie nie związanej obecnie z mBankiem jeden z rachunków: osobisty – eKONTO, oszczędnościowy – eMAX lub firmowy – mBIZNES konto. W zamian za skuteczną rekomendację, Polecający otrzymuje premię w wysokości 50 zł. W ciągu roku bank można polecić 24. osobom lub firmom i w ten sposób zyskać nawet 1200 zł.

Akcja PolecamBank pod obecną nazwą funkcjonuje od trzech lat, jednak podobne przedsięwzięcia – w ramach których premiowano Klientów za polecenia – organizowane były w mBanku także wcześniej. W tym roku zasady programu zostały uproszczone: zrezygnowano z formy konkursu, a nagrody rzeczowe – zgodnie z sugestiami Uczestników – zastąpiono pieniędzmi.

Program PolecamBank to nasz sprawdzony sposób na docenienie lojalnych Klientów i pokazanie im, że opłaca się polecać mBank. Jest to oczywiście również jeden ze sposobów na pozyskanie nowych Klientów. Zasady programu zostały ustalone tak, aby pozyskać jak największą liczbę osób, które w perspektywie kilku miesięcy zostaną aktywnymi użytkownikami mBanku. Doświadczenia pokazują, że Klienci mBanku chcą gotówki – to w połączeniu z bezpłatnym rachunkiem oraz podstawowymi produktami i usługami bez opłat – uczciwy „deal” – mówi Paweł Kucharski, dyrektor mBanku.

Argumentem przemawiającym za kontynuacją programu PolecamBank jest fakt, że w poprzednich latach cieszył się on dużą popularnością. Tylko w dwóch ostatnich edycjach akcji udział wzięło prawie 38 tys. Klientów, którzy do produktów mBanku skutecznie zachęcili ponad 62 tys. osób.

POLECAMBANK – NAJWAŻNIEJSZE ZASADY PROGRAMU

Kto może polecać mBank?
Każdy Klient mBanku posiadający jeden z następujących rachunków osobistych: eKONTO, izzyKONTO, eMAX lub eMAX plus.

Komu można polecić mBank?
Każdej osobie lub firmie, która nie posiadała rachunku osobistego lub firmowego w mBanku po 31 grudnia 2007 r.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby zostać uczestnikiem programu?
Należy zarejestrować się w programie na stronach http://www.PolecamBank.pl/, zaakceptować regulamin, a następnie polecić innej osobie lub firmie rachunek w mBanku. Konieczne jest także przekazanie im dziesięciu ostatnich cyfr swojego rachunku osobistego w mBanku. Należy też posiadać status aktywnego Klienta.

Kto jest uznawany za aktywnego Klienta?
Aby posiadać status aktywnego Klienta, należy w miesiącu poprzedzającym wypłatę premii spełnić jeden z warunków: wykonać przelew zewnętrzny ze swojego rachunku w mBanku na rachunek w innym banku; lub dokonać płatności bezgotówkowej albo wypłaty gotówki za pomocą karty debetowej albo kredytowej; lub zasilić swój rachunek osobisty z rachunku prowadzonego w innym banku; lub utrzymywać na rachunkach indywidualnych lub oszczędnościowych łączną kwotę nie mniejszą niż 1000 zł.

Jakie warunki musi spełnić nowy Klient lub nowa firma, aby polecenie zostało uznane?
Nowy Klient powinien aktywować rachunek oraz w ciągu 60 dni dokonać płatności kartą debetową lub kredytową na kwotę minimum 300 zł lub 600 zł w przypadku rachunków wspólnych. (Płatności przez internet, telefon, przelewy z karty oraz płatności zarejestrowane za pomocą ręcznego imprintera nie są uznawane).

mBank jest pierwszym i największym w Polsce bankiem internetowym. Po pierwszym półroczu 2010 r. obsługiwał ponad 2,4 mln Klientów, prowadząc 1,82 mln indywidualnych rachunków ROR. Tylko w ciągu pierwszych sześciu miesięcy br. Klienci założyli w mBanku 137 tys. kont.

źródło: biuro prasowe mbanku

Ostatnie tendencje na rynku wskazują, że Polacy chętniej niż w początkach spowolnienia gospodarczego skłonni są do gromadzenia oszczędności. Najważniejszą i najpopularniejszą formą oszczędzania pozostają produkty bankowe. Potwierdzają to badania MillwardBrown SMG/KRC „Klienci Banków w Polsce 2009”, monitorujące rynek bankowych usług detalicznych. Wynika z nich, że blisko połowa klientów posiadała w minionym roku oszczędności w bankach. Z produktów oszczędnościowych najchętniej wybierano standardową lokatę. Ten produkt wskazało 25 proc. ogółu respondentów i aż 29 proc. klientów PKO Banku Polskiego. Posiadanie konta oszczędnościowego wymieniło 22 proc. klientów banków oraz 23 proc. osób korzystających z oferty PKO Banku Polskiego. Natomiast według szacunków analityków Open Finance na koniec I półrocza 2010 r. klienci zgromadzili na kontach oszczędnościowych aż ok. 107 mld zł. Odnosząc się do tych danych, udział PKO Banku Polskiego w rynku kont oszczędnościowych wynosił ok. 16 proc. Jest to dobry wynik, zważywszy na fakt, że produkt PKO Banku Polskiego ma krótszy staż niż oferta konkurencji.

Badania znajdują potwierdzenie w wynikach sprzedaży Kont Oszczędnościowych PKO Banku Polskiego. Od początku roku każdego miesiąca przybywa ich średnio ponad 32 tys. Ten atrakcyjny produkt depozytowy łączy zalety lokaty i konta osobistego. Pozwala zarabiać jak na lokacie, oferując jednocześnie swobodę dysponowania pieniędzmi – pierwsza wypłata lub przelew w miesiącu są darmowe. Na Koncie Oszczędnościowym można gromadzić środki w złotych oraz w walutach, takich jak EUR, CHF i USD. Dodatkową zaletą Kont w walutach jest możliwość dokonywania spłaty kredytów mieszkaniowych udzielonych przez PKO Bank Polski w walutach wymienialnych bez ponoszenia kosztów przewalutowania. Prowadzenie Konta Oszczędnościowego jest darmowe. Klienci decydujący się na taką formę oszczędzania mogą też bezpłatnie korzystać z usługi bankowości elektronicznej iPKO.

Ponadto, klienci posiadający w Banku rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, coraz częściej lepiej lokują nadwyżki, przenosząc je na atrakcyjne Konto Oszczędnościowe. Konto Oszczędnościowe w PLN zostało wprowadzone do oferty 15.10.2008 r., Konta w walutach 15.06.2009 r. Aktualne oprocentowanie Konta w złotych w zależności od kwoty zdeponowanych środków zawiera się w przedziale od 3,10%, przy kwocie do 999,99 zł do 4,20% przy kwocie powyżej 200 tys. złotych. Dla Konta Oszczędnościowego w EUR i USD oprocentowanie wynosi 1,00% dla kwot do 999,99 EUR i USD oraz 1,05% dla kwot od 1000,00 EUR i USD. Oprocentowanie Konta Oszczędnościowego w CHF wynosi 0,75% dla kwot do 999,99 CHF oraz 1,0% dla kwot od 1000,00 CHF i jest to w tej chwili najlepsza oferta na rynku. Odsetki od depozytu złożonego na koncie naliczane są w cyklu miesięcznym i dopisywane do salda rachunku.

Nowi Klienci mBanku, w ramach promocji „Wydajesz? Dostajesz!”, otrzymają do 1 proc. środków wydanych przy użyciu kart debetowych MasterCard Debit i Debit PayPass oraz Visa Electron. Akcja promocyjna skierowana jest do osób, które w październiku br. złożą wniosek o otwarcie rachunku eKONTO za pośrednictwem internetu lub mLinii, a następnie przystąpią do promocji, wysyłając zgłoszenie w systemie transakcyjnym.

W promocji uwzględnione zostaną transakcje bezgotówkowe, dokonywane pomiędzy 1 października a 31 grudnia br. Za transakcje zrealizowane do 31 października Klienci otrzymają zwrot w wysokości 1 proc. ich wartości, a za kolejne, wykonane do 31 grudnia, 0,75%. Aby otrzymać zwrot w ostatnim, trzecim miesiącu akcji, należy jednorazowo zasilić eKONTO przelewem zewnętrznym w kwocie min. 800 zł. Środki będą zwracane sukcesywnie do 10. dnia kolejnego miesiąca.

Promocja jest elementem długoterminowych działań, w ramach których przekonujemy Klientów do aktywnego korzystania z kart debetowych. Do argumentów o wygodzie i bezpieczeństwie płatności realizowanych kartami, dodajemy kolejny: finansowy. W praktyce bowiem Klienci otrzymują od mBanku swoisty rabat na zakupy – mówi Adam Miziołek, kierujący wydziałem produktów podstawowych w mBanku. W ramach akcji chcemy również przekonać Klientów do skorzystania z oferty bezpłatnego eKONTA, oferującego możliwość skorzystania z kredytu on-line, zakupu jednostek funduszy inwestycyjnych czy ubezpieczeń – dodaje Miziołek.

źródło: biuro prasowe mbanku

– Przyznana nagroda jest dowodem na to, że decyzja o uczynieniu Inteligo naszym projektem strategicznym na najbliższe lata była słuszna. Z uwagą obserwujemy trendy technologiczne, takie jak rosnący zasięg i jakość dostępu do Internetu, wzrost roli sprzedaży online, rozwój technologii komórkowej i zbliżeniowej oraz coraz większe znaczenie elektronicznych kanałów dystrybucji w bankowości. Rozwój tego segmentu w PKO Banku Polskim pozwoli na umocnienie naszego wizerunku jako stabilnej instytucji, w kreatywny sposób łączącej tradycję z nowoczesnością, która na pierwszym miejscu stawia klienta. Innowacyjne rozwiązania coraz częściej decydują bowiem o wyborze konkretnego banku – mówi Zbigniew Jagiełło, Prezes Zarządu PKO Banku Polskiego.

Ocena atrakcyjności kont internetowych przez „Newsweek Polska” przeprowadzona została po raz czwarty. W tegorocznej edycji, zrealizowanej przez MillwardBrown SMG/KRCSMG/KRC, przeprowadzono 171 badań w 19 bankach. Przyznając Inteligo pierwsze miejsce w ósmej edycji rankingu „Przyjazny bank Newsweeka”, doceniono jakość obsługi klientów, łatwość nawigacji i bezawaryjność strony WWW, dostępność operacji przez stronę internetową, a także przyjazne procedury związane z dokonywanymi operacjami (w tym z otwieraniem i zamykaniem rachunku).

– Chcemy, by znakiem rozpoznawczym Inteligo była prostota – simplicity – gwarantująca łatwe i przyjemne codzienne bankowanie, w oparciu o najbardziej zaawansowaną technologię. Naszym Klientom służą pomocą zaangażowani i kompetentni konsultanci, funkcjonuje odnowiony serwis informacyjny. W najbliższym czasie uruchomimy zapowiadaną nową autoryzację i wprowadzimy do regularnej oferty kartę kredytową, której ostateczny kształt nadamy po zakończeniu testów – mówi Jacek Komaracki, Dyrektor Zarządzający kierujący Pionem Bankowości Elektronicznej PKO Banku Polskiego, szef projektu Inteligo.

Inteligo, część bankowości detalicznej PKO Banku Polskiego, funkcjonuje na rynku od 2001 roku. Obecnie prowadzi ponad 800 tys. rachunków oferując swoim klientom konta, lokaty, karty płatnicze, kredyty, dostęp do funduszy inwestycyjnych oraz ubezpieczeń, a także możliwość doładowania telefonów komórkowych. Ponadto klienci Inteligo mogą korzystać z unikalnych rozwiązań, takich jak SMS money i e-mail money.

PKO Bank Polski dysponuje największą w Polsce siecią własnych bankomatów. Doliczając bankomaty eService, spółki Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego, które są bezprowizyjnie udostępniane klientom PKO Banku Polskiego, jest to ponad 2,4 tys. urządzeń. Klienci indywidualni PKO Banku Polskiego, posiadający karty debetowe PKO Ekspres, PKO Graffiti, PKO Ekspres Aurum, PKO Ekspres Platinium oraz klienci prywatni i firmowi (osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą) Inteligo, posiadający karty Inteligo Visa Electron Inteligo i Visa Electron z Sercem zyskają dodatkowo możliwość bezprowizyjnej wypłaty gotówki w sieci 1048 bankomatów należących do Banku Zachodniego WBK. Umowa zawarta 25 sierpnia 2010 r. pomiędzy PKO Bankiem Polskim a Bankiem Zachodnim WBK wejdzie w życie jesienią
2010 r., dla kart Inteligo od 1 września, a dla pozostałych kart debetowych PKO Banku Polskiego od 15 listopada br. Jest to pierwsza tego typu umowa w przypadku PKO Banku Polskiego.

PKO Bank Polski ułatwia klientom dostęp do gotówki, systematycznie rozwijając własną sieć bankomatów oraz rozszerzając ich funkcjonalność. Obecnie ponad 800 bankomatów PKO Banku Polskiego posiada funkcję depozytową. Testowane są również rozwiązania umożliwiające korzystanie z bankomatów PKO Banku Polskiego przez osoby niewidome i słabowidzące. Oprócz standardowej funkcjonalności bankomaty te będą posiadały możliwość komunikacji głosowej poprzez słuchawki. Po włożeniu słuchawek do gniazda monitor bankomatu będzie wygaszał się, aby osoby postronne nie widziały przebiegu transakcji. Wyposażenie w napisy w języku Braille’a przycisków funkcyjnych przy monitorze, a także miejsc odbioru banknotów oraz potwierdzeń dokonanej transakcji i karty, ułatwi obsługę bankomatu. Takie rozwiązanie zapewni komfort korzystania z urządzenia, zwiększając dyskrecję i poczucie bezpieczeństwa. Pierwszy bankomat PKO Banku Polskiego umożliwiający korzystanie z niego osobom niewidomym i słabowidzącym zostanie uruchomiony jeszcze w tym roku.

Opłaty

Dla wielu z nas opłaty związane z prowadzenie rachunku to najważniejszy parametr, jakim kierujemy się przy wyborze konta. Rodzajów opłat związanych z prowadzeniem konta bankowego jest wiele. Do podstawowych należą: opłata za prowadzenie, przelewy, użytkowanie karty czy opłata za wyciąg z rachunku. W ostatnich miesiącach ubyło ofert z bezpłatnym prowadzeniem konta. Banki chcąc polepszyć swoje przychody, zmieniły na niekorzyść tabele opłat. Oczywiście na rynku nadal jest wiele ofert rachunków z darmowym prowadzeniem. Opłata za prowadzenie może się wahać od kilku do aż kilkudziesięciu złotych za miesiąc. Jednakże opłata za prowadzenie w niektórych przypadkach może być korzystna, gdyż  w zamian otrzymamy dodatkowe usługi już bezpłatnie (wydanie karty, przelewy etc.). Dla osób intensywnie korzystających z konta bankowego może to być korzystne.

Warto przyjrzeć się dokładnie tabeli opłat i prowizji wybranego przez nas konta bankowego, tak aby żadna z opłat nas nie zaskoczyła.

Karty i bankomaty

Kolejnym ważnym czynnikiem przy wyborze konta bankowego są karty i bankomaty jakie oferuje wybrany przez nas bank. Warto sprawdzić dostępne do rachunku karty płatnicze (np. typ organizacji płatniczej obsługującej karty, opłaty związane z wydaniem karty), liczbę bezpłatnych bankomatów oraz opłat związane z wypłatą z bankomatów innych banków. Jest to ważny czynnik szczególnie dla osób intensywnie korzystających z bankomatów.

Dostępność

Poszukiwanie odpowiedniego konta bankowego, warto zacząć od zastanowienia się czy chcemy mieć dostęp do niego fizycznie w oddziale banku, przez telefon lub tylko przez Internet. Wśród oferowanych przez banki rachunków, zdecydowana większość oferuje dostęp przez wszystkie trzy kanały dostępu. Banki oferują również konta, do których dostęp jest możliwy jedynie przez Internet lub telefon. Konta te nazywane „internetowymi” nie oferują  fizycznej możliwości konsultacji z przedstawicielem banku jednakże często oferują brak opłat za prowadzenie czy bardzo niskie opłaty za wykonane przelewy.

Dla osób preferujących bezpośredni kontakt z doradcą banku bardzo ważnym czynnikiem decydującym o atrakcyjności konta będzie liczba oddziałów banku. Jeśli zależy nam, aby każdym miejscu w Polsce mieć fizyczny dostęp do konta lub doradcy bankowego, to powinniśmy wybrać taki bank, którego sieć oddziałów jest bardzo duża. Jeśli jednak korzystamy głównie z innych kanałów bankowości (Internet lub telefon), to liczba oddziałów przy wyborze konta jest sprawą drugorzędną.

Pozostałe czynniki

Warto również przyjrzeć się temu co bank zaoferuje nam w ramach współpracy. Często banki posiadaczom kont oferują swoje pozostałe produkty na atrakcyjniejszych warunkach.

Dzisiaj w każdym banku istnieje możliwość założenia konta poprzez stronę internetową. Niektóre banki jak np. Mbank traktują tę formę obsługi klienta jako podstawową. Jak zatem założyć konto bankowe przez Internet? Ile trwa cały proces?

Zakładanie konta przez internet krok po kroku.

Na założenie konta bankowego przez internet składają się 4 etapy:

• Etap 1 – Złożenie wniosku. Wypełniamy elektroniczny formularz na stronie internetowej banku. We wniosku podajemy nasze dane osobowe takie jak: imię, nazwisko, datę i miejsce urodzenia, miejsce zamieszkania, serię i numer dowodu osobistego, numer PESEL.
• Etap 2 – Podpisanie umowy. Po złożeniu wniosku następnym etapem jest podpisanie umowy. Bank wyśle nam umowę kurierem lub pocztą. W przesyłce znajdują się dokumenty takie jak umowę o prowadzeniu konta, regulamin konta oraz pakiet aktywacyjny (numer użytkownika, hasło dostępu). W zależności od rodzaju wysyłki podpisujemy umowę i oddajemy ją kurierowi lub na adres banku odsyłamy podpisane dokumenty.
• Etap 3 – Aktywacja dostępu. Po otrzymaniu przesyłki z pakietem aktywacyjnym możemy dokonać aktywacji podstawowych kanałów obsługi rachunku. Odbywa się to poprzez zalogowanie do internetowego systemu danego banku.
• Etap 4 – Pełna funkcjonalność. Gdy bank otrzyma podpisane przez nas dokumenty nasze konto będzie w pełni aktywne.

Ile trwa cały proces?

To zależy od banku. przeważnie od 1 do 3 tygodni. Największe znaczenie ma tu rodzaj przesyłki. Przesyłka kurierska jest zdecydowanie szybsza od przesyłki pocztowej.

Założenie konta przez internet jest bardzo prostą formą otwarcia rachunku. Dodatkowo nie musimy tracić czasu na wizyty w banku czy stanie w kolejkach. Kurier dostarczy umowę o dogodnej dla nas porze dnia.

Tak więc czym jest konto bankowe? Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. W skrócie jest to produkt bankowy, który jest po prostu numerem. Numer ten pozwala zidentyfikować właściciela konta, na numer ten dokonujemy przelewów. Jednak we współczesnej bankowości konto to nie tylko prosty numer w systemie bankowym. To cały szereg rozwiązań (karty bankomatowe, płatnicze, bankowość internetowa) pozwalających dokonywać wielu operacji finansowych takich jak wpłata czy wypłata gotówkowa, wypłata w bankomacie, przelewy między rachunkami, zlecenia stałe, czy polecenia zapłaty. Konto bankowe to swoisty ” kombajn finansowy, będący podstawową ofertą większości współczesnych banków.

W dzisiejszych czasach praktycznie każdy bank posiada w swojej ofercie kilka rodzajów kont bankowych. Od podstawowych kierowanych najszerszej grupy klientów, poprzez konta oszczędnościowe, internetowe, młodzieżowe, studenckie, oszczędnościowe kończąc na ofertach skierowanych dla tak zwanych VIP-ów. Tak więc praktycznie każdy z nas znajdzie coś dla siebie w ofercie dzisiejszej bankowości.

Jak już wspomniałem konta bankowe możemy podzielić na kilka rodzajów. Główny podział dzieli je na konta osobiste oraz konta firmowe. Konta osobiste przeznaczone są dla osób indywidualnych natomiast konta firmowe dla osób prowadzących działalność gospodarczą.

Konta osobiste możemy podzielić na:

• Konta standardowe. Przeznaczone są dla najszerszej grupy klientów, którzy potrzebują standardowych usług bankowych. Aby założyć konto standardowe nie musimy spełniać szczególnych warunków.
• Konta oszczędnościowe. Są odpowiedzią banków na zapotrzebowanie na wysokoprocentowe ROR-y.  Konto oszczędnościowe jest konkurentem lokaty bankowej, pozwala nam jednak w przeciwieństwie do niej elastyczniej zarządzać naszym kapitałem poprzez np. możliwość częstszej wypłaty zgromadzonych środków. Jednak wyższe oprocentowanie obkupione jest obostrzeniami takimi jak wyższe opłaty za przelewy na rachunku, utrudniony dostęp do swobodnej wypłaty środków z bankomatu itd. Konta oszczędnościowe są jedną z najszybciej rozwijających się gałęzi kont bankowych. Jeszcze kilka lat temu konta te były praktycznie nieznane a dzisiaj są standardem w każdym większym banku.
• Konta internetowe. Konta których praktycznie cała obsługa odbywa się poza oddziałem banku poprzez internet. Przez to konta te są tańsze w od kont standardowych jednocześnie oferując bardzo podobną funkcjonalność oraz większą wygodę niż konta standardowe.
• Konta młodzieżowe. Konta skierowane do klientów w wieku od 13 do 18 lat. Korzystanie z konta wymaga akceptacji osoby dorosłej. Posiadanie w ofercie takiego rodzaju konta jest inwestycją banku w najmłodszych klientów. Do kont młodzieżowych często wydawana jest karta płatnicza dzięki której młody klient banku może płacić w sklepach za zakupy czy też wypłacać pieniądze z bankomatu.
• Konta studenckie. Są to konta skierowane do studentów. Często są to rachunki bezpłatne lub z niskimi opłatami gdyż tak jak w przypadku kont młodzieżowych są inwestycją banku w najmłodszych klientów.

Konta bankowe możemy podzielić również ze względu na walutę. Wyróżniamy tu konta złotowe oraz walutowe. Konta osobiste można założyć w takich walutach jak EUR, USD, CHF, GBP.